以金融信贷支持政策来说，政府一方面加大了对疫情防控相关领域的信贷支持，截至2月26日，银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过9535亿元，鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求；另一方面，加强民营和小微企业等重点领域信贷支持，保持贷款合理增速。疫情期间，多家银行机构对湖北省内的普惠型小微企业贷款利率在原有基础上下调了0.5个百分点。

对小微企业在疫情期间提供适度金融政策支持，及时对疫情冲击影响企业进行“输血”，可有效激发实体经济主体活力并畅通经济金融良性循环。

短板：金融机构风控承压

与小微企业“失血”快形成鲜明对比的是“输血”难。在2月27日国务院召开的联防联控机制召开新闻发布会上，中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示，在贷款展期和续贷临时性措施安排方面，要严格区分经营失败或受疫情影响面临临时性经营困难这两种情形，谨防部分企业借此“搭便车”，防范道德风险。

长期以来，对于传统金融机构来说，小微企业贷款不仅金额小、成本高、尤其风控很难。此次疫情的政策导向对它们又提出了更大的挑战，特别是对于优势并不在于“下沉”市场和小微群体的传统金融机构，一下子要将那么多笔的专项贷款用出去、用到位，并非易事。

数据短板。对于传统金融机构来说，数据收集一直是难题。但由于小微企业抵押品少、信用历史短，而对于其背景调查、数据收集的重要性就更加突出。但小微企业的数据不仅比较稀缺，而且一般都分散在各个不同的机构、平台，包括与政府部门有关的社保、公积金、税务等数据，也包括其上下游产业链企业的数据和社会运营商的相关数据，各方数据都有价值，但现实情况下这些数据都是孤立的。确定小微企业的实际经营状态，需要对其税务数据、社保数据、流水贸易等各种数据做全面分析，数据短板是制约信贷精准投放的首个障碍。

信用短板。由于小微企业的发展水平良莠不齐，且抗风险能力普遍较弱，如果进行无差别的盲目贷款，那么金融机构将在很大程度上背负更大的风险。但由于传统金融机构对中小微企业数据掌握有限，而且我国民间的社会征信机构发展普遍不足，资源有限就导致金融机构在给小微企业提供信用评分、评级等服务上“捉襟见肘”，在此次疫情的信贷投放也难免显得有些“力不从心”。

智能短板。传统金融机构数据采集维度不足、力度不够，加上社会信用支持薄弱，同样造成了后续的在小微企业信贷方面数据智能分析、应用短板凸显。目前人工智能在金融行业的支付、理赔、客服、投顾等方面有了较为成熟的应用，但在信贷和风控方面，传统金融机构的主动变革步伐仍显缓慢。与之相反的是像蚂蚁金服、京东金融等电商企业在应用人工智能解决传统信贷风控中存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题等开始了有益尝试并取得了丰富经验。

新机遇：数字化转型长远契机

在疫情期间，传统金融机构在产品、风控、运营服务等方面短板凸显，但不破不立，也许能够转化为金融机构未来数字化转型的长远契机和发展动力。

大数据金融。当前时代已是一个在线社会，人人在线的商业模式和企业在线的管理模式让更广维度、更深层次的数据采集成为可能，而且成为现代金融机构的必要生产要素之一。2019年年底，为了打通信息壁垒，上海市政府8家单位就联合开放了首批300余个普惠金融相关数据项目，实现了纳税、社保缴纳、住房公积金、市场监管、发明专利、科创企业认定、环保处罚、商标、司法判决等信息面向商业银行开放，进一步打通政府和银行间信息壁垒。同样蚂蚁金服、京东金融等新兴互联网金融系机构在小微企业信贷领域的突出表现，也受益于其从商业模式中采集的海量、多维、动态数据。争取更多的数据开放和获得，对于金融机构的产品设计、服务优化、受众匹配、风险防控的重要性日益凸显。

供应链金融。供应链金融可以很好的解决小微企业的信用短板问题。大部分小微企业并不是独立存在的，而是依附于核心企业。供应链金融就是将小微企业群与核心企业作为一个整体，通过对物流、债权、债务等多重信息考量小微企业的信用等级。蚂蚁金服目前在做的供应链金融产品双链通就是以核心企业的应付账款为依托，核心企业的付款，由其签发一个付款凭证，各级供应商之间基于真实的贸易去支付这个付款凭证，如果小微企业手里有了这个付款凭证，就可以向与蚂蚁金服合作的银行在线申请贷款。这个贷款全部都是线上化，且效率非常高，最快可以达到秒级放款。供应链金融的应用，其一是企业信用的真实性得到解决，其二是金融服务的效率大大提升，其三是整个产业链有了整体支撑。

智能化金融。将智能科技引入金融机构的风险控制环节，可以使得静态的风控管理转为贷前审核、贷中监控和贷后管理全动态实时管理。京东旗下的京东数科就以此为抓手将智能化金融应用于涉农企业和农户进行精准信贷管理。将农业生产养殖过程、养殖能力进行数字化的量化建模，凭借农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民做信用授信，解决农业行业普遍存在的质押、担保和征信不充分的问题。同时将数字农贷深入农业生产全过程，辅助农民进行资金管理、风险管理。